금전신탁이란 무엇인가?

금전신탁이란 무엇인가?

 

금전신탁은 은행이나 신탁회사가 고객으로부터 금전을 신탁받아 일정 기간 동안 운용하고, 그 수익과 원금을 고객에게 돌려주는 금융상품입니다. 금전신탁은 고객의 자금 운용 목적과 성향에 따라 다양한 종류로 구분됩니다. 이 글에서는 금전신탁의 개념과 종류, 장단점, 신청 방법 등에 대해 알아보겠습니다.

금전신탁의 개념

금전신탁은 신탁의 한 형태로, 신탁이란 재산을 맡기는 자(위탁자)와 재산을 관리하는 자(수탁자) 사이에 체결되는 계약입니다. 위탁자는 수탁자에게 재산을 맡기고, 수탁자는 위탁자의 지시나 계약 내용에 따라 재산을 관리하거나 처분하며, 그 결과를 위탁자나 지정된 수익자에게 돌려줍니다. 이때, 위탁자가 맡기는 재산이 금전인 경우를 금전신탁이라고 합니다.

금전신탁은 일반적으로 은행이나 신탁회사가 수탁자로서 역할을 하며, 고객은 은행이나 신탁회사와 계약을 체결하고 일정 금액의 금전을 예치합니다. 은행이나 신탁회사는 고객의 금전을 주식, 채권, 부동산, 파생상품 등 다양한 투자대상에 운용하고, 그 수익률에 따라 고객에게 배당금을 지급합니다. 계약 기간이 만료되면 고객은 원금과 배당금을 함께 받거나, 원금은 유지하고 배당금만 받거나, 원금과 배당금을 재계약하거나 하는 방식으로 처리할 수 있습니다.

금전신탁의 종류

 

금전신탁은 고객이 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 특정하는지 여부에 따라 특정금전신탁과 불특정금전신탁으로 구분됩니다.

- 특정금전신탁
특정금전신탁은 고객이 신탁재산의 운용방법과 운용대상 등을 수탁자에게 구체적으로 지시하는 금전신탁입니다. 예를 들어, 고객이 특정 주식이나 채권에만 투자하도록 지시하거나, 특정 기간 동안만 투자하도록 지시하는 경우가 있습니다. 특정금전신탁은 고객의 운용지시에 따라 단독으로 운용되며, 운용수익에서 제비용을 차감한 나머지를 전부 고객에게 배당하는 실적배당 상품입니다. 특정금전신탁은 고객의 성향과 목적에 맞춘 맞춤형 상품이지만, 운용지시가 너무 구체적이거나 제한적인 경우 운용성과가 저하될 수 있습니다.

- 불특정금전신탁
불특정금전신탁은 고객이 신탁재산의 운용방법과 운용대상 등을 수탁자에게 특정하지 않고, 수탁자가 자유롭게 운용하는 금전신탁입니다. 예를 들어, 고객이 운용목적이나 운용수익률 등을 대략적으로 정하고, 수탁자에게 그에 맞는 투자전략을 수립하고 실행하도록 위임하는 경우가 있습니다. 불특정금전신탁은 여러 고객의 신탁금을 합산하여 하나의 기금으로 운용하며, 운용수익에서 제비용을 차감한 나머지를 고객의 비율에 따라 배당하는 분배배당 상품입니다. 불특정금전신탁은 수탁자의 전문성과 다양성을 활용할 수 있는 상품이지만, 운용결과에 따른 이익 또는 손실이 고객에게 귀속되므로 위험도가 높습니다.

불특정금전신탁은 다시 배당금 지급방법, 추가원본의 불입방법, 신탁목적 등에 따라 여러 가지 형태로 세분화됩니다. 대표적인 예로는 다음과 같은 것들이 있습니다.

• 갑종 불특정금전신탁: 원본의 추가 불입이 가능하고, 배당금을 원본에 가산하는 상품입니다.
• 을종 불특정금전신탁: 원본의 추가 불입이 불가능하고, 배당금을 정기적으로 지급하는 상품입니다.
• 자유적립식 금전신탁: 원본의 추가 불입액과 기일에 제한이 없는 상품입니다.
• 월지급식 금전신탁: 배당금을 매월 지급하는 상품입니다.
• 적립식 목적신탁: 일정 목적이 달성되면 신탁기간이 만료되는 상품으로, 매월 일정액을 적립하는 상품입니다.

 

• 행운의 신탁: 운용수익 중 일부를 추첨하여 특별 배당금으로 지급하는 상품입니다.
• 단위운용신탁: 일정기간에 모집한 신탁자금을 하나의 단위기금으로 운용하는 상품입니다.
• 개발신탁: 운용대상이 경제개발사업에 관련된 특정업종에 제한되는 상품입니다.
• 연금신탁: 연금수리가 적용되고 연금이 지급되는 상품으로, 개인연금신탁과 기업연금신탁이 있습니다.
• 보험부 금전신탁: 보험회사의 보험과 연결되어 보험금이 지급되는 상품입니다.
• 유언신탁: 유언에 따라 운용되는 금전신탁입니다.

금전신탁의 장단점

 

- 장점

• 금전신탁은 고객이 자신의 자산을 전문가에게 맡기고, 그 결과를 받는 것이므로 편리하고 안전합니다.
• 금전신탁은 다양한 종류와 형태로 제공되므로, 고객은 자신의 목적과 성향에 맞는 상품을 선택할 수 있습니다.
• 금전신탁은 일반 예금보다 높은 수익률을 기대할 수 있으며, 세금 혜택도 받을 수 있습니다.
• 금전신탁은 신탁재산과 은행이나 신탁회사의 자산이 분리되어 관리되므로, 은행이나 신탁회사가 파산하더라도 신탁재산은 안전하게 보호됩니다.

- 단점

• 금전신탁은 운용수익에 따른 이익 또는 손실이 고객에게 귀속되므로, 운용성과가 좋지 않은 경우 원금 손실의 위험이 있습니다.
• 금전신탁은 계약기간 동안 원금을 인출할 수 없거나, 인출할 경우 위약금이 부과되는 경우가 많습니다.
• 금전신탁은 운용대상이나 운용방법에 따라 복잡하고 어려운 용어와 조항이 많으므로, 계약 전에 충분히 이해하고 비교해야 합니다.